가계부실위험지수라는 것을 들어보셨나요? 이 지수가 높아지면 위험할까요?
어떤 이유로 그럴까요? 이제부터 한번 알아보도록 하겠습니다.
가계부실위험지수의 정의
좀 더 자세히 들여다보면, 가계부실위험지수는 가계의 채무상황능력을 소득측면에서 평가하는 DSR(원리금 상환비율)과 DTA(자산 대비 부채의 비율)을 결합하여 산출한 지수입니다. 이걸 쉽게 설명하면 한 가정이 돈을 빌려서 생활하는 정도를 나타내는 숫자라고 생각하면 됩니다. 이 지수가 높다는 것은 가정이 빚이 많거나 돈을 갚기가 어려운 상황에 있다는 의미입니다. 그러니 높을수록 좋지 않아요.
- DSR에 대한 상세 내용: 여기를 클릭
가계부실위험지수를 영어로
한국은행에서는 가계부실위험지수를 영어로 HDRI라고 정의하고 있습니다. “HDRI”는 “Household Debt Repayment Indicator”의 약어입니다. 이는 가계부실위험지수를 나타내는 용어로서, 이 지수는 가계의 부채 상환 능력과 관련이 있어 경제의 안정성을 평가하는 중요한 지표 중 하나로 사용됩니다.
가계부실위험지수 산출공식
HDRI는 DSR(총부채 상환 비율)이 40%가 되고 DTA (자산 대비 부채의 비율)이 100%가 되면 100이 되는 지수입니다. 만약에 HDRI가 100을 초과하면 위험가구로 분류가 됩니다.
가계부실위험지수 측정요소
이 지수는 일반적으로 가계부채와 관련된 여러 요인을 고려하여 가정이 빚을 갚기 어려울 정도를 평가합니다. 주요 측정 요소는 다음과 같습니다:
가계부채 규모
가계가 가진 총 부채의 양을 측정합니다. 부채 규모가 크면 상환에 필요한 자금도 커지게 됩니다.
소득 수준
가계의 소득과 소득 안정성을 고려하여 가정이 부채를 갚을 수 있는 능력을 평가합니다.
이자율 수준
대출이나 부채의 이자율이 높을수록 상환 부담이 늘어납니다.
고용 상황
가계의 고용 상황이 부채 상환 능력에 영향을 미칠 수 있습니다. 실업률이 높으면 가계 소득이 줄어들 수 있습니다.
부동산 시장 상황
부동산 가격 변동이 부채 상환에 영향을 미칠 수 있습니다. 부동산 가격 하락은 부동산 담보 대출을 갚기 어렵게 만들 수 있습니다.
가계부실위험지수는 이러한 다양한 요소를 종합적으로 고려하여 가계의 금융 건강 상태를 나타냅니다. 높은 가계부실위험지수는 경제적인 불안정성의 조짐일 수 있으며, 정책 결정이나 투자 전략 수립에 영향을 미칠 수 있습니다.
우리나라 상황
한국은행 조사로는 HDRI가 100을 넘는 가계부채 위험가구는 총 112만 2000가구라고 합니다. 원리금 상환액이 적어도 부채가 자산보다 크면 HDRI가 100을 넘어 위험 가구에 속합니다.
현재 한국 뿐 아니라 전세계가 빚의 공포에 짓눌려 있습니다. 아직 지나야할 어두운 터널이 많은데 빛은 보이지 않습니다. 이 어려운 시기를 잘 혜쳐나가길 모두 응원합니다.